வங்கிகளின் கடன்-வைப்பு விகிதம் (CDR) 74%: வைப்பு வளர்ச்சியை முந்தும் கடன் விரிவாக்கம்

இலங்கையின் வங்கித் துறையில் கடன்-வைப்பு விகிதம் (Credit-to-Deposit Ratio - CDR) மூன்று ஆண்டுகளில் முதல் முறையாக 70% ஐக் கடந்து, 2026 ஜூன் இறுதியில் 74% ஐ எட்டியுள்ளதாக இலங்கை மத்திய வங்கியின் (Central Bank of Sri Lanka - CBSL) நிதி நிலைத்தன்மை மதிப்பாய்வு தெரிவிக்கிறது. வைப்புகளை விடக் கடன்கள் வேகமாக அதிகரிப்பது தொடர்ந்து கண்காணிக்கப்பட வேண்டிய விடயம் என அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது.

2024 இறுதியில் 63.9% ஆகவும், 2025 இறுதியில் 69.9% ஆகவும் இருந்த இந்த விகிதம், வங்கிகள் வைப்புகளை கடன்களாக மாற்றும் நடவடிக்கை வலுப்பெற்றிருப்பதைக் காட்டுகிறது. எனினும், 2021 இறுதியில் காணப்பட்ட 82.7% ஐ விட தற்போதைய விகிதம் குறைவாகவே உள்ளது. நெருக்கடிக்குப் பின்னர் மிகவும் மந்தமாக இருந்த கடன் வழங்கல் இயல்புநிலைக்குத் திரும்புவதும் இந்த உயர்வில் ஒரு பகுதியாகும்.

2026 இரண்டாம் காலாண்டு இறுதியில் வங்கிக் கடன்கள் வருடாந்த அடிப்படையில் 23.6% வளர்ந்தன. ஒரு வருடத்திற்கு முன்னர் வளர்ச்சி 11.4% ஆக இருந்தது. அதேவேளை, கேள்வி, சேமிப்பு மற்றும் கால வைப்புகளை உள்ளடக்கிய சில்லறை நிதி ஆதாரங்கள் (retail funding) 6.7% மட்டுமே அதிகரித்தன. இந்த இடைவெளி நீடித்தால் நிதி திரட்டும் அழுத்தமும் நீர்மத்தன்மை பாதுகாப்புகளின் (liquidity buffers) குறைவும் ஏற்படலாம் என மத்திய வங்கி எச்சரிக்கிறது.

ரூபா நீர்மத்தன்மை பாதுகாப்பு விகிதம் (Liquidity Coverage Ratio - LCR) ஒரு வருடத்தில் 328.5% இலிருந்து 272.5% ஆகக் குறைந்துள்ளது. இருப்பினும், ஒழுங்குமுறை குறைந்தபட்ச அளவுகளைக் காட்டிலும் வங்கிகளின் நீர்மத்தன்மை விகிதங்கள் உயர்வாகவே இருப்பதாக அறிக்கை தெளிவுபடுத்துகிறது. அரச பத்திரங்களிலிருந்து தனியார் கடன் வழங்கலுக்கு சொத்துகள் மாற்றப்பட்டதும் இந்தக் குறைவுக்குக் காரணமாகும்.

நுகர்வுக் கடன்கள் 29.1%, தங்க அடகுக் கடன்கள் (pawning) 49.2%, தனிநபர் கடன்கள் 21.3% என வளர்ந்துள்ளன. உலகத் தங்க விலைகளில் திடீர் வீழ்ச்சி ஏற்பட்டால் அடமான மதிப்புகள் பாதிக்கப்படலாம் என்றும் அறிக்கை குறிப்பிடுகிறது. கடனாளிகளின் வருமானமும் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனும் கடன் வளர்ச்சிக்கு ஈடாக உயர்வது முக்கியம் என்பதே மத்திய வங்கியின் எச்சரிக்கையாகும்.